Как рассчитать проценты по вкладу без капитализации

Формула и пример расчета вклада без капитализации

Для примера расчета возьмем депозит КРК банка «Копилка»
По данному предложению банка предусмотрена процентная ставка 9% в год
Сумма исходного депозита допустим 200 тыс. рублей.
Срок — 6 месяцев или 182 дня
Дата внесения денежных средств — 12 декабря 2012 года.

Вклад предусматривает ежемесячной выплаты процентов на текущий счет клиента в Банке, т.е. без капитализации %.
Попытаемся получить платеж по депозиту в январе, феврале и марте 2013 года.
Для этого рассмотрим формулу расчета платежей по депозиту без капитализации:
Формула расчета процентов по депозиту

  • Где Сумма — сумма внесенных денежных средств из договора
  • Процентная ставка — ставка по депозиту
  • Число дней в году — 365 или 366,  в зависимости високосный год или нет
  • Число дней в периоде — разность между 2мя очередным датами платежа(ну или датой первого платежа и датой взноса)

Следует учесть, что хотя и выплата производится раз в месяц, но начисление процентов банком производится каждый день. В итоге, ежемесячный доход зависит от числа дней между 2мя датами выплаты или от фактического числа дней, в течение которого деньги находились в банке.
Второй нюанс, который следует учесть, это процентная ставка в день. Поскольку в 2013 и 2012 году разное число дней, то в формуле следует учесть число дней в году.
Таким образом формула процентов за период 12 декабря 2012 года — 12 января 2013 года будет иметь вид:
Формула расчета процентов за месяц

Подставив наши данные в эту формулу можно получить сумму платежа 12 января 2013 года от КРК Банка.
Рассчитанный платеж по вкладу
Где S- это сумма платежа по депозиту, который вы получите на ваш счет. Т.е за первый месяц доход будет 1526.21 рубль.
Далее рассчитаем платеж за период 13 января 2013 — 12 февраля 2013 года.
Тут обе даты в одном году, можно использовать первую формулу. Нужно просто посчитать разность между датами

12.01.2013 — 12.02.2013 = 31

Подставим данную разность и получим сумму процентов в феврале

200 000 * 0.09*31/365 = 1528.77

Ну и наконец посчитаем платеж за 13 февраля — 12 марта 2013 года аналогично по формуле.
Имеем период в 28 дней между 12 февраля — 12 марта
Доход по вашим сбережениям составит

200 000 * 0.09*28/365 = 1380.82

Аналогично можно посчитать доход в последующие месяцы. Проверим наши расчеты с помощью калькулятора вклада онлайн.

По графику платежей видно, что результаты полученные вручную совпадают с результатами калькулятора. Но не все так просто. Ставка 9 процентов достаточно малая ставка. Рассмотрим расчет вкладов с большими ставками.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *