Как рассчитать вклад с переменной ставкой

Как известно, есть вклады с фиксированной процентной ставкой, а есть вклады с плавающей процентной ставкой. Плавающая процентная ставка всегда зависит от какого-либо конкретного показателя, например, она может зависеть либо от суммы вклада, либо от срока вклада.
Рассмотрим для начала тот вариант, когда процентная ставка зависит от суммы вклада. В данном случае процент по вкладу увеличивается в тот момент, когда сумма денежных средств на вкладе достигает той суммы, в рамках которой происходит увеличение процентной ставки, т. е. при достижении следующей суммовой градации.
Общая формула расчета данных процентов имеет следующий вид:

P – первоначальная сумма вклада,
Z – проценты по вкладу за период,
I – годовая процентная ставка,
j – количество календарных дней в периоде,
k – количество календарных дней в году (365 дней и 366, если високосный год).
N – целые натуральные числа (1, 2, 3, 4 …),
S – общая сумма денежных средств,
I1– годовая процентная ставка до достижения суммовой градации SUM1
In – годовая процентная ставка до достижения суммовой градации SUMn

Представим два варианта расчета вклада: в первом варианте увеличение процентной ставки произойдет в результате начисления процентов с капитализацией по вкладу к сумме, а второй вариант, когда процентная ставка увеличится в результате пополнения вклада.

Расчет вклада со ставкой в зависимости от суммы

Рассмотрим начисление процентов с капитализацией раз в месяц на примере вклада ОТП банка «Особое отношение».
Данный банк позволяет сделать вклады более 700 тыс. рублей. Естественно они не будут страховаться агенством по страхованию вкладов.
Предположим, банком принят депозит 7 450 000 рублей сроком на 6 месяцев (с 1 февраля 2013 года по 1 августа 2013 года). Данный депозит пополняли, ниже в таблице указаны даты и суммы пополнения

Дата Сумма (руб.)
15.05.13 10 000 000
26.06.13 17 000 000

В данной таблице отмечено изменение процентной ставки вклада в зависимости от изменения суммы вклада:

сумма вклада (руб.) процентная ставка (%)
от 1 500 000.00 до 7 500 000.00 8,25
от 7 500 000.01 по 15 000 000.00 8,50
от 15 000 000.01 по 30 000 000.00 8,75
от 30 000 000.01 9

Расчет вклада

    Период с 1.02.13 по 28.02.13 (процентная ставка 8,25%)

    Период с 1.03.13 по 31.03.13 (процентная ставка 8,25%)

    Период с 1.04.13 по 30.04.13 (процентная ставка увеличивается с 8,25 на 8,50%)

    Период с 1.05.13 по 31.05.13

с 1.05.13 по 14.05.13 (процентная ставка 8,50 %)

с 15.05.13 по 31.05.13 (процентная ставка увеличилась до 8,75 %, т. к. вклад был пополнен на 10 000 000 руб.)

Общая сумма процентов на данном периоде составляет:


    Период с 1.06.13 по 30.06.13

с 1.05.13 по 25.05.13 (процентная ставка 8,75 %)

с 26.05.13 по 30.05.13 (процентная ставка увеличилась до 9 %, т. к. вклад был пополнен на 17 000 000 руб.)

Общая сумма процентов на данном периоде составляет:


    Период с 1.07.13 по 31.07.13 (процентная ставка 9 %)

    Общая сумма процентов по вкладу:

    Сумма к получению по окончании срока вклада:

Рассмотрев этот вклад, видно было, как увеличивается процентная ставка, зависимости от суммы вклада, обнаружено то, что процентная ставка становится выше при достижении следующей суммовой градации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *