Микрозаймы физическим лицам онлайн

Где можно взять микрозайм частному лицу?

Микрозайм физическим лицам готовы предоставить в МФО города, ломбардах, банках, кредитно-потребительских кооперативах и т.д.

Если обращаться в ломбард, потребуется ликвидный залог (золотые украшения, дорогая техника в идеальном состоянии, телефоны и т.д.) Не самый лучший вариант для заемщика, которому срочно нужны деньги.

КПК могут предложить крупную сумму на длительный срок, но этот вариант подойдет клиентам, у которых в запасе есть 1-2 недели свободного времени. Обращаться в банк за маленькими суммами — не резонно, эти организации такие займы не предоставляют. Да и получить кредит в банке можно лишь с хорошей кредитной историей и предоставлением специального пакета документов (справка о зарплате и трудоустройстве).

Пристальное внимание потенциальному заемщику нужно уделить именно микрофинансовым организациям. Они имеют довольно лояльные требования к клиентам, предлагают разные суммы и сроки, могут выдать деньги дистанционно или в офисе. За счет такого разнообразия каждый найдет себе МФО, которая предлагает выгодный микрозаем физическим лицам на нужных условиях.

МФО делятся на офлайн и онлайн, долгосрочные и краткосрочные. Онлайн-организации (Platiza, Moneyman, MILI, СМСфинанс, Честное слово и т.д.) выдают деньги в долг дистанционно через интернет. Для получения микрокредита заемщику нужен лишь телефон и компьютер с выходом в сеть. Заявка подается на сайте организации, а деньги зачисляются на карту, счет в банке или любым другим способом, который выберет клиент. Преимуществом этого способа оформления является широкая география присутствия. Займы выдаются по всей России в любом населенном пункте страны.

Алгоритм выбора микрозайма

Выбирать займ своей мечты можно по-разному. Для одних решающим фактором в пользу той или иной МФО может стать скорость рассмотрения заявки. Для других на первом месте будет компания, которая предлагает деньги под самый низкий процент. Третьим важен процент одобрения. А есть заемщики, которые хотят найти микрозайм, который будет в той или иной степени удовлетворять всем параметрам.

Последний вариант — самый лучший. Когда деньги нужно получить максимально быстро, в первую очередь, заемщик задумывается о скорости рассмотрения и проценте одобрения в МФО. Такие показатели, как процентная ставка и срок отходят на второй план. Хотя и их важно учитывать. Ведь итоговая сумма к погашению может оказаться «неподъемной» и тогда заемщик рискует попасть в должники. Рассмотрим каждый из параметров отдельно.

Правило 1 — займы с самой низкой ставкой

Чтобы возвращать микрокредит было не так тяжело, лучше выбирать микрофинансовую организацию с самыми низкими процентными ставками и брать деньги в долг на короткий срок. В этом случае итоговая сумма погашения будет ниже. Психологически и финансово такую сумму легче вернуть.

Долгосрочные займы имеют более низкую процентную ставку в сравнении с краткосрочными микрокредитами. Она меньше примерно в 3-4 раза. Однако сроки кредитования здесь существенно больше (минимум 3-6 месяцев). За счет этого итоговая переплата больше в несколько раз.

У краткосрочных микрозаймов для физических лиц ставка хоть и выше в 4 раза, но погашать заем проще за счет коротких сроков и относительно небольшой итоговой переплаты.

Если сравнивать онлайн и офлайн МФО, то более низкие процентные ставки предлагают дистанционные займы. В первом случае средняя переплата составляет 1.8% в сутки по займам «до зарплаты», во втором — 2%.

Так, например, среди онлайн организаций есть те компании, которые предлагают новым клиентам беспроцентный займ под 0% в день. Воспользоваться им могут только впервые обратившиеся заемщики МФО.

Компания Vivus и СМСфинанс предлагает микрокредиты своим клиентам под 1.35% в сутки. Эта ставка является оной из самых дешевых на рынке микрокредитования.

С другой стороны есть исключения и в офлайн МФО, Так, например, МФО Центр Займов предлагает займа под 0% на 7 дней всем заемщикам. «Простые» займы для новых клиентов Центрофинанс доступны по ставке от 1% в сутки, а для постоянных заемщиков минимум составляет 0.65-0.7% в день, что сравнимо с переплатой по долгосрочным кредитам.

Правило 2 — займы с быстрым получением

Скорость получения заемных средств напрямую зависит сразу от нескольких факторов:

  • Сложность анкеты. Чем больше вопросов будет в анкете, тем сложнее будет заемщику и тем дольше он будет ее заполнять. Соответственно, чем короче анкета и чем меньше вопросов, тем меньше времени потребуется на ее заполнение. К МФО с короткими анкетам можно отнести СМСфинанс, Platiza и другие.
  • Порядок оформления (онлайн и офлайн займы). Представление микрозайма физическим лицам через интернет займет в 2-3 раза меньше времени, чем аналогичная процедура оформлении микрокредита в офисе МФО. Чтобы получить деньги быстрее, нужно выбирать онлайн организации, кредитующие через интернет. Такие МФО в свою очередь можно поделить на компании с автоматизированными процессами (когда все делает специальное программное обеспечение) и ручными (когда все операции производит сотрудник). Есть также и полуавтоматизированные сервисы. Не трудно догадаться, что выбирать стоит именно те МФО, в которых все процессы выполняет программа. Здесь исключен человеческий фактор и всевозможные ошибки, а скорость действий увеличивается до возможного максимума.
  • Дополнительные проверки. Во многих онлайн МФО есть дополнительные проверки, о которых заемщику становится известно лишь во время заполнения анкеты. Предварительно об их существовании МФО не предупреждает по своим соображениям. Среди дополнительных проверок при оформлении микрозайма для физического лица можно выделить: запрос сканкопий или фотографий паспорта и других документов, удостоверяющих личность, фото банковской карты, специальная анкета по кредитной истории заемщика, видеозвонок в skype, звонки на контактные номера, непосредственно заемщику и т.д. Микрофинансовые организации могут использовать сразу несколько проверок, либо 1. К МФО, которые проверяют своих клиентов теми или иными способами можно отнести: Moneyman, Честное слово, Займер, Webbankir, Турбозайм, Быстроденьги, Pay P.S. и другие.
  • Скорость рассмотрения. Этот фактор больше других влияет на итоговую скорость получения средств, поэтому он является самым важным. Онлайн МФО, предоставляющие дистанционные займы через интернет, можно поделить на несколько групп. Есть компании со скоринг-проверкой, когда рассмотрением заявки занимается специальная программа и выносит решение за 1-2 минуты. Соответственно, рассмотрение заявки в таких МФО занимает все те же 1-2 минуты и это является самым быстрым рассмотрением. В МФО с ручной проверкой рассмотрением занимаются сотрудники, где не исключен и человеческий фактор. С учетом всех звонов контактным лицам, запросов в БКИ и т.д., итоговое решение принимается в срок от 30-60 минут и до нескольких часов.
  • Выбор способа получения и скорость зачисления средств. От способа получения зависит 30% итогового времени, которое потребуется для получения микрозайма физическому лицу. Существует несколько самых распространенных способов на карту банка, банковский счет, электронный кошелек (Яндекс.Деньги, QIWI), переводом через систему Contact. Условно самый быстрый способ получения — это зачисление на электронные кошельки, но тут нужно учитывать, что последующий вывод денег из интернет-кошелька на карту или другие способом займет не мало времени, да еще и потребуется заплатить комиссию. Второй по скорости способ — получение микрозайма на карту VISA/Mastercard. В первом случае средства поступят моментально, во втором придется подождать от нескольких минут до нескольких часов. А вот займы на карту Maestro идут в среднем 2-3 дня. Зачисление денег через систему переводов осуществляется примерно в течение 30-60 минут, не дольше. Это самый надежный способ, который крайне редко превышает установленные сроки, но далеко не в каждом населенном пункте есть офисы выбранной системы переводов. Об этом нужно узнавать заранее.

Получается, что заемщику нужно выбирать онлайн МФО со скоринг-программой рассмотрения заявки, минимальной анкетой и отсутствием дополнительных проверок. Лишь в этом случае можно рассчитывать на получение самого быстрого микрозайма физическим лицом.

Правило 3 — займы с «гарантированным» одобрением

Конечно, ни один сервис не может дать 100% гарантии одобрения займа, но есть организации, где шансов на положительное решение существенно больше. К таким МФО можно отнести компании с минимальными требованиями к заемщикам и лояльным отношением к ним (Moneyman, Vivus, СМСфинанс, еКапуста, Турбозайм и другие).

Чтобы получить «гарантированный» микрозайм, физическому лицу нужно обращаться в Platiza или Займер.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *